Financiamento para exportação: quais as opções?

Ainda existe a crença de que é muito difícil fazer comércio exterior no Brasil, e esse pensamento pode lhe impedir de conhecer as vantagens e alternativas que as exportações podem trazer ao seu negócio, como o financiamento para exportação.

Ainda existe a crença de que é muito difícil fazer comércio exterior no Brasil, e esse pensamento pode lhe impedir de conhecer as vantagens e alternativas que as exportações podem trazer ao seu negócio, como o financiamento para exportação.

O registro de superávit na balança comercial é uma das preocupações do Governo Federal brasileiro e uma das formas de atingir esse objetivo para se tornar exportador é com o financiamento.

Sendo assim, vamos lhe explicar o que é o financiamento para exportação e quais são algumas das opções disponíveis.

O que é financiamento para exportação?

Trata-se de uma ferramenta para contribuir financeiramente com o fluxo de caixa dos projetos de exportação e existem, inclusive, opções que permitem financiar a aquisição da matéria-prima do que será exportado.

Consequentemente, isso permite ao exportador alavancar as atividades em outros países e desenvolver a confiança de terceiros nele, fazendo com que tenha a possibilidade de focar em outros mercados a serem explorados mundo afora.

Quais as opções de financiamento para exportação?

Muitas empresas nacionais ainda desconhecem essa possibilidade e todas as opções de financiamento, mas essa pode ser uma saída para quem deseja exportar e não possui capital para investir no negócio.

Listamos abaixo as principais opções de financiamento à exportação.

Adiantamento sobre Contrato de Câmbio (ACC)

Essa costuma ser a modalidade de financiamento mais escolhida pelos exportadores que desejam iniciar as operações no mercado internacional e estão entre os que não contam com grandes quantias no fluxo de caixa para começar a investir.

No ACC, caso tenha interesse em receber o crédito, o exportador entra em contato com sua agência bancária para obter informações.

Para tanto, o banco precisará entender quais tipos de exportação o empresário deseja realizar e os países para os quais os produtos serão destinados, a fim de compreender toda a operação.

A instituição, por sua vez, realizará uma análise dos limites de crédito para conhecer a saúde financeira da empresa que deseja realizar o financiamento, a fim de verificar se ela será capaz de cumprir com suas obrigações após a celebração do contrato. Firmada a negociação entre as partes, o lastro será o contrato de câmbio futuro.

Eis que assim o exportador terá direito a receber desse banco uma determinada quantia, de acordo com o valor total destinado à exportação. Esse valor poderá ser utilizado para dar início à produção das mercadorias, a partir da obtenção de insumos e compra das embalagens, por exemplo.

Outra vantagem para o exportador é poder fixar a taxa de câmbio a ser aplicada em suas operações. Muitos empresários hesitam em exportar porque temem as variações da taxa do dólar. Contudo, com uma taxa de câmbio fixa, o risco de flutuação cambial diminui e eles passam a ter mais segurança em seus investimentos.

Adiantamento sobre Cambiais Entregues (ACE)

Nesse tipo de financiamento, assim como no ACC, o exportador fará contato com a instituição de sua preferência para obter recursos financeiros. Porém, no ACE, o valor que será entregue ao exportador não poderá ser utilizado na compra de matérias-primas, apenas estará disponível após a comprovação de que os produtos finais foram exportados.

Isso significa que, para ter direito a receber pelo valor desse financiamento, o exportador precisará arcar previamente com os custos da produção e do embarque das mercadorias ao destino, além de demonstrar, por meio de documentos, que a exportação foi realizada.

Então, a instituição financeira fará uma análise de crédito e, em caso de aprovação, o exportador receberá o valor da exportação em moeda nacional.

A vantagem nesse caso é que o empresário receberá antecipadamente o valor total da exportação realizada.

Da mesma forma que no ACC, o exportador também poderá fixar a taxa cambial, protegendo seu negócio de eventuais prejuízos decorrentes de possíveis variações.

Essa modalidade de financiamento para exportação pode ser mais interessante para estreitar o relacionamento entre o exportador e seu cliente no exterior. Isso é possível porque, uma vez comprovada a exportação, o exportador já terá acesso ao valor disponibilizado pelo banco.

Com o crédito já integrado ao seu fluxo de caixa, ele poderá dar continuidade às suas operações sem a preocupação de receber o pagamento do importador. Dessa forma, o exportador poderá oferecer maiores prazos e melhores condições de pagamento ao seu cliente, o que pode resultar em novas oportunidades de negócios para ambas as partes.

BNDES Exim Pré-Embarque

Como falamos anteriormente, as operações de exportação são de grande interesse para o Governo Federal, e os financiamentos fomentam a atuação das empresas brasileiras no mercado internacional. Sendo assim, um dos programas oferecidos pelo Governo é o BNDES Exim Pré-Embarque.

Esse tipo de financiamento deve ser homologado pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) para que os recursos financeiros sejam disponibilizados. Neste caso, o exportador contata o BNDES por meio de um dos seus agentes credenciados.

O agente será responsável por intermediar a relação entre as duas partes envolvidas, até o momento em que o crédito é disponibilizado à empresa exportadora. Obtido o financiamento, o exportador poderá seguir com a produção, tendo como obrigação contratual o compromisso de exportar as mercadorias dentro do prazo estabelecido entre ele, o agente e o BNDES.

Passado esse prazo, o BNDES irá constatar se a exportação ocorreu de fato, e o exportador deverá iniciar o pagamento das parcelas referentes ao financiamento. Assim como a obtenção do crédito foi realizada pelo agente credenciado pelo BNDES, o pagamento do financiamento deverá ser feito através desse agente também.

Outra opção para obter o financiamento para exportação do BNDES é contar com outra empresa realizando a intermediação. O BNDES define esse tipo de companhia como empresa âncora, que pode ser uma comercial exportadora, uma trading company ou até mesmo uma empresa adquirente de produtos destinados à exportação.

O BNDES oferece o financiamento desde micro e pequenas empresas até companhias de médios e grandes portes. O que irá diferenciá-las será o limite concedido para o financiamento.

Além disso, micro e pequenas empresas podem obter um prazo de até três anos para o embarque da mercadoria, enquanto grandes empresas conseguem o prazo de até quatro anos para que os itens sejam exportados ao país de destino.

Programa de Financiamento às Exportações (PROEX)

Entre os diversos programas nacionais existentes, o PROEX se destaca por servir como ferramenta de financiamento para exportação cujo público-alvo é um grupo muito específico: as pequenas e médias empresas brasileiras que queiram exportar seus produtos.

Todo micro, pequeno ou médio empresário exportador tem direito a ter acesso a este tipo de financiamento. Para isso, basta acessar o Portal Único do Sistema Integrado de Comércio Exterior (Siscomex), na categoria Licenças, Permissões, Certificados e Documentos (LPCO) e fazer o pedido antes do embarque das mercadorias.

A avaliação desse pedido será realizada pelo Agente Financeiro do PROEX em até 30 dias após sua solicitação. Com a aprovação, o exportador terá o mesmo prazo para realizar a exportação ao destino. Caso a exportação não ocorra, o incentivo poderá ser revogado.

Uma das vantagens do PROEX é que esse financiamento não impacta outros limites de crédito que o empresário possa ter com a instituição financeira. O exportador é livre para definir o valor que deseja financiar, pois não há limites mínimos a serem praticados por embarque. Além disso, o exportador tem várias opções de parcelas para pagar o financiamento.

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Acompanhar todas as etapas de um financiamento é uma atividade complexa e, normalmente, os envolvidos já estão sobrecarregados com outras demandas além dessa.

O gerenciamento de um financiamento engloba informações relevantes e análises importantes para a empresa, razão pela qual deve ser realizado por profissionais especializados no ramo e comprometidos em garantir a confiabilidade dos dados.

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Além disso, possui uma extensa lista de marcas conhecidas como seus clientes, entre exportadores, agentes de carga e despachantes, que confirmam a assertividade de sua atuação.

Os softwares oferecidos pela e.Mix podem auxiliar em qualquer atividade, inclusive no gerenciamento do financiamento para exportação, garantindo ao exportador total controle das suas operações.